¿Cómo cambiar las condiciones de la hipoteca que estamos pagando?
Cambiar las condiciones de una hipoteca que estás pagando, como la tasa de interés, el plazo o el tipo de amortización, puede ser posible dependiendo de varios factores, incluido el prestamista, el tipo de hipoteca y las regulaciones locales. Aquí hay algunos pasos generales que podrías seguir para intentar cambiar las condiciones de tu hipoteca:
- Contacta a tu Prestamista: Comunícate con tu prestamista actual para discutir la posibilidad de cambiar las condiciones de tu hipoteca. Pregunta sobre las opciones disponibles y los procedimientos para hacerlo.
- Evalúa tus Metas y Necesidades: Antes de solicitar un cambio, determina por qué deseas modificar las condiciones. Por ejemplo, si buscas reducir tus pagos mensuales, podrías estar interesado en refinanciar a una tasa de interés más baja o extender el plazo del préstamo.
- Revisa la Documentación: Asegúrate de revisar los términos y condiciones de tu hipoteca actual para entender cualquier restricción o penalización relacionada con cambios en las condiciones. Algunas hipotecas pueden tener cláusulas que limitan o penalizan ciertas modificaciones.
- Explora las Opciones Disponibles: Dependiendo de tu situación y objetivos, podrías considerar varias opciones, como refinanciar, modificar el préstamo o negociar con el prestamista. Cada opción tiene sus propias implicaciones y requisitos.
- Refinanciación: Si tu objetivo es reducir la tasa de interés o extender el plazo para reducir los pagos mensuales, podrías considerar la refinanciación. Esto implica obtener un nuevo préstamo con condiciones actualizadas.
- Modificación de Préstamo: Algunos prestamistas ofrecen programas de modificación de préstamos para ayudar a los prestatarios que están enfrentando dificultades financieras. Esto podría implicar ajustar la tasa de interés, extender el plazo o realizar otros cambios para hacer los pagos más asequibles.
- Negociación con el Prestamista: En algunos casos, puedes negociar directamente con el prestamista para buscar soluciones que se adapten a tus necesidades. Puedes discutir posibles opciones para cambiar las condiciones.
- Documentación Requerida: Prepara la documentación necesaria para respaldar tu solicitud de cambio de condiciones. Esto podría incluir pruebas de ingresos, estados financieros y otra información relevante.
- Solicitud Formal: En función de la opción que elijas, es posible que debas completar una solicitud formal y proporcionar la documentación requerida al prestamista.
- Evalúa los Costos: Ten en cuenta que cambiar las condiciones de una hipoteca puede tener costos asociados, como tarifas de refinanciación, costos de cierre y otros gastos.
Recuerda que las opciones disponibles pueden variar según tu ubicación y la política de tu prestamista. Antes de tomar cualquier decisión, te recomiendo hablar con tu prestamista actual o consultar con un asesor financiero para evaluar las mejores opciones para tu situación.
Para modificar las condiciones de un préstamo en vigor, tenemos dos posibilidades: la novación o la subrogación.
La NOVACIÓN consistente en que el préstamo permanece en la misma entidad de crédito, pero se pacta la modificación de algunas condiciones (se puede rebajar el tipo de interés, cambiar un tipo de interés fijo por otro variable, ampliar el plazo de amortización, etc).
La SUBROGACIÓN consiste en trasladar el préstamo hipotecario a otra entidad de crédito que nos ofrezca mejores condiciones del tipo de interés. La subrogación conlleva una serie de gastos: comisión por cancelación anticipada, honorarios notariales y registrales, de gestión, etc por lo que debemos valorar si nos interesa mantenerlo en la misma entidad o cambiarlo a otra distinta.