¿Qué es un seguro de lucro cesante?

¿Qué es un seguro de lucro cesante?

Un seguro de lucro cesante es una póliza de seguro diseñada para proteger a las empresas contra la pérdida de ingresos que pueden resultar de la interrupción de sus operaciones normales debido a eventos imprevistos, como incendios, desastres naturales, daños a la propiedad u otros eventos cubiertos. El objetivo principal del seguro de lucro cesante es ayudar a las empresas a recuperar las pérdidas financieras que puedan sufrir debido a la interrupción de sus actividades comerciales.

En otras palabras, el seguro de lucro cesante está destinado a cubrir la pérdida de ingresos y los gastos continuos que una empresa puede enfrentar cuando se ve obligada a cerrar temporalmente o reducir sus operaciones debido a un evento cubierto. Algunas de las características clave del seguro de lucro cesante incluyen:

1. Cobertura de pérdida de ingresos: El seguro de lucro cesante compensa a la empresa por la pérdida de ingresos que habría generado si no hubiera ocurrido la interrupción. Esto puede incluir ventas perdidas, ingresos brutos y beneficios netos.
2. Cobertura de gastos continuos: Además de la pérdida de ingresos, el seguro puede cubrir los gastos operativos y los gastos fijos que la empresa aún debe pagar durante la interrupción, como alquiler, salarios de empleados, costos de arrendamiento, servicios públicos y otros gastos comerciales normales.
3. Duración de la cobertura: La cobertura de lucro cesante generalmente tiene un plazo específico, que comienza en el momento en que ocurre el evento cubierto y dura hasta que la empresa pueda reanudar sus operaciones normales.
4. Límite de indemnización: Las pólizas de seguro de lucro cesante establecen un límite máximo de indemnización que la empresa puede reclamar en caso de pérdida de ingresos y gastos continuos.
5. Periodo de espera o deducible: Puede haber un período de espera o deducible durante el cual la empresa no es elegible para recibir indemnización. Esto generalmente se establece para evitar reclamaciones por interrupciones muy cortas o menores.
6. Causas cubiertas: Las pólizas de lucro cesante suelen enumerar las causas específicas de interrupción que están cubiertas, como incendios, inundaciones, daños a la propiedad, entre otros.
7. Prima del seguro: La prima del seguro de lucro cesante se basa en varios factores, incluido el tipo de negocio, los ingresos anuales y la ubicación.

El seguro de lucro cesante puede ser especialmente valioso para las empresas que dependen en gran medida de sus operaciones diarias para generar ingresos. Ayuda a mitigar las pérdidas financieras y facilita la recuperación después de un evento inesperado. Sin embargo, es importante entender los términos y condiciones de la póliza y trabajar con un agente de seguros para asegurarse de que la cobertura se adapte a las necesidades y circunstancias específicas de la empresa.

Un seguro de lucro cesante es una cobertura de seguro que compensa a una empresa por la pérdida de ingresos o ganancias que se produce debido a la interrupción de sus operaciones comerciales. Esta interrupción puede ser causada por eventos imprevistos, como daños materiales a la propiedad, incendios, inundaciones, desastres naturales u otras circunstancias cubiertas por la póliza.

El seguro de lucro cesante es especialmente relevante para las empresas que dependen de su capacidad para operar y generar ingresos de manera continua. En caso de que ocurra un evento que interrumpa las operaciones, el seguro de lucro cesante puede proporcionar una compensación por las pérdidas financieras sufridas debido a la disminución o interrupción de los ingresos comerciales.

Las coberturas típicas de un seguro de lucro cesante pueden incluir:

1. Pérdida de ingresos: Compensa la pérdida de ingresos que la empresa habría obtenido si no hubiera ocurrido la interrupción. Esto puede incluir la pérdida de ventas, contratos o ingresos futuros.
2. Gastos operativos continuos: Cubre los gastos operativos que la empresa sigue incurriendo durante el período de interrupción, como salarios de los empleados, alquiler, servicios públicos y otros costos fijos.
3. Gastos adicionales: Puede cubrir los gastos adicionales incurridos para minimizar la interrupción o acelerar la recuperación, como costos de traslado a un lugar temporal, alquiler de equipo adicional o gastos de publicidad para recuperar la clientela.
4. Beneficios netos perdidos: Compensa la pérdida de beneficios netos que la empresa habría obtenido si no hubiera ocurrido la interrupción. Esto puede incluir el beneficio neto proyectado o el beneficio neto histórico promedio.

Es importante destacar que las condiciones y términos específicos de un seguro de lucro cesante pueden variar entre las compañías aseguradoras y las pólizas individuales. Por lo tanto, es fundamental leer detenidamente la póliza y discutir con la compañía aseguradora para comprender completamente las coberturas, exclusiones, límites y condiciones aplicables a un seguro de lucro cesante específico.

Establecido en los artículos 63 y siguientes de la Ley 50/1980.

En este contrato de seguro, el asegurador cubre la pérdida del rendimiento económico que se hubiese podido alcanzar en un acto o actividad de no haberse producido el siniestro descrito en el contrato.

Se cubren las expectativas frustradas, pero cuando esta situación se haya producido como consecuencia de los acontecimientos determinados en el contrato.

La Ley establece en su artículo 64, que en caso de que el asegurador contrate un seguro de lucro cesante con una aseguradora y otro seguro de daños con otra aseguradora, deberá comunicar a ambos aseguradores tal situación, para evitar que, por un mismo objeto, causa y temporalidad en la cobertura, se proceda al cobro de dos indemnizaciones produciendo un enriquecimiento injusto.

Tipos de seguros de lucro cesante

Existen varios tipos de seguros de lucro cesante que ofrecen cobertura para distintas situaciones. A continuación, se presentan algunos de los tipos más comunes de seguros de lucro cesante: