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El seguro de vida a término
El seguro de vida a término, también conocido como seguro de vida temporal, es un tipo de seguro de vida que proporciona cobertura por un período específico de tiempo, generalmente de 5 a 30 años. Si el asegurado fallece durante el período de cobertura, se paga una suma asegurada a los beneficiarios designados. Sin embargo, si el asegurado sobrevive al período de cobertura, el seguro expira y no se realiza ningún pago.
Aquí están algunos aspectos clave del seguro de vida a término:
- Período de cobertura: El seguro de vida a término tiene un período de cobertura predefinido, como 10, 20 o 30 años. Durante este tiempo, el asegurado está protegido y si fallece, se realiza un pago a los beneficiarios.
- Suma asegurada: La suma asegurada es el monto de dinero que se pagará a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado durante el período de cobertura. La suma asegurada se elige al contratar el seguro y puede basarse en las necesidades financieras de los beneficiarios, como el pago de deudas, gastos funerarios, educación de los hijos, etc.
- Prima: Para mantener el seguro de vida a término en vigencia, el asegurado debe pagar una prima periódica (mensual, trimestral, anual, etc.). La prima se basa en varios factores, como la edad, el estado de salud y la suma asegurada. A diferencia de otros tipos de seguros de vida, las primas del seguro de vida a término suelen ser más bajas.
- No hay valor en efectivo: A diferencia de los seguros de vida permanentes, como el seguro de vida entera, el seguro de vida a término no acumula valor en efectivo. Esto significa que no hay ahorro o componente de inversión asociado al seguro. El seguro de vida a término está diseñado principalmente para proporcionar protección financiera en caso de fallecimiento.
- Renovación y conversión: Al final del período de cobertura, el seguro de vida a término generalmente puede renovarse, pero las primas pueden aumentar significativamente debido al aumento de la edad del asegurado. Además, algunas pólizas de seguro de vida a término permiten la opción de convertir el seguro en un seguro de vida permanente, lo que brinda la posibilidad de mantener la cobertura después del vencimiento del período de cobertura inicial.
El seguro de vida a término es una opción popular para aquellos que desean obtener cobertura por un período específico, como para proteger a la familia mientras los hijos son dependientes o para cubrir una deuda a largo plazo. Es importante considerar las necesidades y circunstancias personales al elegir un seguro de vida y buscar asesoramiento de un agente o corredor de seguros para encontrar la opción más adecuada.
Este tipo de seguros es el más simple de los seguros de vida. La póliza hace un pago cuando la persona asegurada muere durante el tiempo o término de vigencia de la póliza, que puede ir de 1 a 30 años. La mayoría de seguros a término no incluyen otras provisiones de pagos.
Existen dos formas diferentes de contratar un seguro de vida a término: Seguro de vida a término nivelado y el seguro a término decreciente.
- Seguro de vida a término nivelado: significa que los beneficios por fallecimiento permanecen iguales durante la vigencia de la póliza.
- Seguro de vida a término decreciente: implica que los beneficios por fallecimiento varían y van disminuyendo con el paso de los años de la póliza, usualmente en intervalos de un año hasta el término final de la póliza.
En 2003, casi todas las pólizas a término (un 97% de ellas) eran pólizas de tipo nivelado, es decir, los beneficios no disminuían con el paso del tiempo de la póliza.