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Seguro de Reembolso de Gastos Médicos
Un seguro de reembolso de gastos médicos es un tipo de seguro de salud que brinda cobertura financiera para los gastos médicos incurridos por el asegurado.
A diferencia de otros tipos de seguros de salud, como los seguros de atención médica administrada o los seguros de salud indemnizatorios, un seguro de reembolso de gastos médicos permite al asegurado elegir libremente a sus proveedores de atención médica.
Aquí hay algunos puntos clave sobre el seguro de reembolso de gastos médicos:
- Cobertura de gastos médicos: El seguro de reembolso de gastos médicos cubre una amplia gama de servicios médicos, que incluyen consultas médicas, exámenes de laboratorio, hospitalización, cirugías, medicamentos recetados y otros tratamientos médicos necesarios.
- Reembolso de gastos: Cuando el asegurado recibe atención médica cubierta, paga los gastos médicos de su bolsillo. Luego, presenta una solicitud de reembolso a la compañía de seguros, que evalúa la elegibilidad de los gastos y reembolsa al asegurado una parte o la totalidad de los costos cubiertos, según los términos del contrato de seguro.
- Red de proveedores: Aunque el seguro de reembolso de gastos médicos permite la elección de proveedores, algunas compañías de seguros pueden tener acuerdos preferenciales con ciertos médicos, hospitales o clínicas. En tales casos, si el asegurado utiliza a estos proveedores preferidos, es posible que se beneficien de tarifas negociadas o procesos de reembolso más rápidos.
- Límites y deducibles: Al igual que otros seguros, los seguros de reembolso de gastos médicos pueden tener límites anuales o de por vida en la cantidad de dinero que se puede reembolsar. Además, es común que haya un deducible, que es la cantidad que el asegurado debe pagar de su propio bolsillo antes de que la compañía de seguros comience a reembolsar los gastos.
- Pólizas complementarias: Algunas compañías de seguros ofrecen pólizas complementarias para el seguro de reembolso de gastos médicos, como cobertura dental, de visión o de atención médica en el extranjero. Estas pólizas adicionales amplían la cobertura y pueden ser adquiridas por separado o como parte de un paquete de seguro más completo.
Es importante tener en cuenta que los detalles específicos de la cobertura, los límites y los requisitos de reembolso pueden variar según la compañía de seguros y el plan específico que se elija. Si estás interesado en adquirir un seguro de reembolso de gastos médicos, te recomendaría contactar a varias compañías de seguros para obtener información detallada sobre sus opciones y solicitar cotizaciones personalizadas para comparar precios y coberturas.
En caso de enfermedad o accidente, el asegurado puede acudir a cualquier médico o centro hospitalario, en cualquier lugar del mundo, para recibir la atención médica que necesite. Él mismo abonará los gastos médicos ocasionados y, con posterioridad, enviará la factura y el informe médico a la aseguradora, para que ésta le reembolse la cantidad que corresponda según las condiciones que se hayan pactado previamente en la póliza. Habitualmente se pacta un % de reembolso del total del gasto, que puede variar según la asistencia médica recibida, y en ocasiones también se pactan límites máximos de indemnización.
Esta modalidad también puede funcionar con la de Asistencia Sanitaria, de manera que el asegurado, sin perder la libertad de elección, puede recibir asistencia médica en los profesionales del cuadro médico propio de la compañía de seguros. Si acude a ellos, no tiene que pagar nada, ya que es la entidad de seguros la que abona directamente los costes al médico u hospital, cubriendo normalmente el 100% de los gastos incurridos (siempre dentro de los límites establecidos en la póliza).
Pólizas de reembolso de gastos
Los seguros de salud recogen dos clases:
- El que mezcla el seguro de cuadro médico y la póliza de reembolso (sistema mixto).
Esta modalidad de seguro, engloba dos tipos de seguro. Compagina el seguro con el que se tiene acceso al cuadro médico de la compañía aseguradora, (sin que implique gastos adicionales, sin copagos ) junto a la opción de elección por parte del asegurado ,con la que puede tener acceso a otros médicos y hospitales que no pertenezcan al cuadro médico con un sistema de reembolso , que ofrece la aseguradora.
En este último caso, la persona que ha acudido a una consulta o se ha realizado una prueba médica tiene que pagarlo y al presentar la documentación le realizarán el reembolso de la prestación hasta el capital contratado.
Reembolso de Gastos
El siguiente tipo de seguros de salud son los de Reembolso de Gastos, una modalidad que en 2019 cerró con un volumen de negocio de 738 millones de euros, un 3,4% más que un año antes (un 5,1% más en lo que llevamos de 2020). Así, los de Reembolso de Gastos, se distinguen por ser seguros que permiten al asegurado elegir libremente al profesional médico, así como el centro sanitario, que considere oportuno en cada ocasión para recibir la atención médica que precise. Eso sí, en esta modalidad el cliente tiene que anticipar el coste de los servicios médicos para, a continuación, trasladar la factura y el informe médico a la entidad aseguradora para que proceda al reembolso total o parcial de los mismos; el porcentaje de reembolso varía en función de los límites establecidos en la póliza. De todas formas, las entidades aseguradoras también ponen a disposición de sus asegurados de Reembolso de Gastos un cuadro médico concertado; para acceder al mismo, el cliente no tendrá que adelantar el coste de los servicios asistenciales, siendo la compañía la que abona directamente los costes al profesional sanitario o al centro médico (las aseguradoras suelen cubrir el 100% de los gastos, pero siempre dentro de los límites establecidos en la póliza).