Los Seguros de Empresa son la mejor manera de proteger tus intereses y asegurarte de que todo seguirá funcionando aunque haya un imprevisto.
En España, los seguros para negocios (también llamados seguros para empresas o autónomos) están diseñados para proteger tanto el patrimonio como la actividad de un negocio frente a imprevistos que puedan generar pérdidas económicas. Existen diferentes tipos, adaptados al tamaño, sector y riesgos específicos de cada empresa.
A continuación, te presentamos los principales tipos de seguros para negocios, sus coberturas y ejemplos de aplicación:
Seguro Multirriesgo para Negocios
Es el seguro más completo y común para pymes, tiendas y oficinas. Cubre tanto el local como el contenido (mobiliario, maquinaria, stock) frente a múltiples riesgos.
Coberturas habituales:
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Incendio, explosión o caída de rayo.
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Daños por agua, humo o fenómenos atmosféricos.
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Robo o hurto (y daños derivados del intento de robo).
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Daños eléctricos o por rotura de cristales.
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Responsabilidad civil frente a terceros.
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Asistencia urgente (cerrajería, fontanería, electricidad).
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Daños estéticos y pérdida de beneficios por paralización.
Ideal para: tiendas, oficinas, bares, peluquerías, talleres o negocios con local físico.
Seguro de Responsabilidad Civil (RC)
Cubre los daños que la empresa, sus empleados o productos puedan causar a terceros (personas o bienes). Es imprescindible en casi cualquier actividad profesional.
Tipos de responsabilidad civil:
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RC General: por daños a terceros dentro o fuera del local.
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RC Profesional: por errores, omisiones o negligencias en el desempeño profesional (muy habitual en abogados, médicos, ingenieros, arquitectos, etc.).
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RC de Productos: cubre daños causados por productos defectuosos.
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RC Patronal: protege frente a reclamaciones de empleados por accidentes laborales.
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RC Locativa: por daños al inmueble arrendado.
Ideal para: profesionales autónomos, empresas de servicios, comercios y fábricas.
Seguro de Incendio
Protege el inmueble y los bienes del negocio contra daños por incendio, explosión o caída de rayo.
Incluye:
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Coste de reparación o reposición del local y su contenido.
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Daños por humo, extinción y salvamento.
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En algunos casos, pérdida de beneficios o gastos de reconstrucción.
Ideal para: fábricas, almacenes o negocios con maquinaria o materiales inflamables.
Seguro de Robo o Atraco
Cubre el robo o intento de robo de bienes, maquinaria, dinero en efectivo o mercancías dentro del local o durante el transporte.
Coberturas típicas:
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Robo con fuerza o intimidación.
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Daños en cerraduras, puertas o escaparates.
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Robo de dinero en caja o caja fuerte.
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Atraco a empleados o clientes.
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Vandalismo posterior al robo.
Ideal para: comercios, joyerías, restaurantes, oficinas o locales con efectivo.
Seguro de Pérdida de Beneficios (Lucro Cesante)
Compensa las pérdidas económicas derivadas de la interrupción de la actividad por un siniestro cubierto (como incendio o inundación).
Cubre:
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Beneficios dejados de percibir.
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Gastos fijos que deben seguir pagándose (alquiler, nóminas, luz).
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Gastos adicionales para reanudar la actividad.
Ideal para: negocios que dependen de la continuidad (hostelería, talleres, tiendas, fábricas).
Seguro de Salud para Empresas
Ofrece asistencia médica privada a los empleados, con cobertura nacional e internacional.
Ventajas:
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Fideliza al personal y mejora el clima laboral.
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Deducción fiscal como gasto de empresa (hasta ciertos límites).
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Posibilidad de incluir familiares de los empleados.
Ideal para: empresas medianas o grandes que quieran ofrecer beneficios sociales.
Seguro de Accidentes Laborales o Colectivos
Protege a los trabajadores frente a accidentes ocurridos durante el trabajo o en desplazamientos laborales (“in itinere”).
Coberturas:
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Fallecimiento o invalidez por accidente.
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Gastos médicos, hospitalarios y de rehabilitación.
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Compensaciones a los familiares en caso de fallecimiento.
Obligatorio en algunos sectores y muy recomendado en actividades con riesgo físico.
Seguro de Ciberriesgos
Cubre los daños económicos y legales provocados por ataques informáticos, pérdida de datos o brechas de seguridad.
Coberturas habituales:
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Recuperación de datos y restauración del sistema.
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Extorsión cibernética (ransomware).
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Pérdida de ingresos por interrupción de sistemas.
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Reclamaciones de terceros por fuga de datos.
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Asistencia informática y legal.
Ideal para: empresas con presencia online, comercio electrónico, gestorías, despachos y cualquier negocio que maneje datos personales.
Seguro de Transporte o Mercancías
Cubre los daños o pérdidas sufridas por las mercancías durante su transporte por carretera, mar o aire.
Coberturas:
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Robo, accidente o incendio durante el transporte.
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Daños por manipulación o embalaje.
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Retrasos o pérdida total de la carga.
Ideal para: transportistas, importadores, exportadores o distribuidores.
Seguro de Construcción o Montaje
Dirigido a empresas del sector de la construcción o instalación.
Cubre:
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Daños materiales durante la obra (accidentes, incendios, robo de materiales).
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Responsabilidad civil por daños a terceros.
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Maquinaria y herramientas en obra.
Ideal para: constructoras, instaladores eléctricos, fontaneros, técnicos de mantenimiento, etc.
Seguro de Maquinaria o Equipos Electrónicos
Cubre la avería o daño accidental de maquinaria, ordenadores, servidores, TPV o equipos industriales.
Incluye:
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Daños internos y externos.
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Averías eléctricas, cortocircuitos o fallos mecánicos.
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Reparación o sustitución del equipo afectado.
Ideal para: talleres, fábricas, empresas tecnológicas o de producción audiovisual.
Seguro de Directivos y Administradores (D&O)
Protege el patrimonio personal de los directivos ante reclamaciones por decisiones empresariales que generen perjuicios económicos a terceros o a la propia empresa.
Cubre:
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Gastos de defensa legal.
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Indemnizaciones a terceros.
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Multas y sanciones administrativas (en ciertos límites).
Ideal para: sociedades anónimas, startups o pymes con consejo de administración.
Seguro de Crédito o Impago
Garantiza el cobro de facturas ante impagos de clientes, protegiendo la liquidez de la empresa.
Coberturas:
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Indemnización por impago.
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Evaluación de solvencia de clientes.
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Recuperación de deuda mediante gestión extrajudicial.
Ideal para: empresas que venden a crédito o trabajan con clientes nuevos.
Seguro de Viaje de Empresa
Cubre a los empleados durante desplazamientos laborales dentro o fuera de España.
Coberturas:
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Asistencia médica.
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Pérdida de equipaje o documentación.
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Cancelación de vuelos o retrasos.
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Responsabilidad civil y repatriación.
Ideal para: empresas con personal que viaja con frecuencia.
Seguro de Defensa Jurídica
Cubre los gastos legales derivados de reclamaciones, litigios o defensa frente a terceros.
Incluye:
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Honorarios de abogados y procuradores.
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Gastos judiciales y peritajes.
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Asesoramiento jurídico telefónico.
Ideal para: cualquier empresa o autónomo que desee protección legal adicional.
Consejos al contratar un seguro para tu negocio
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Evalúa los riesgos reales (robos, incendios, fallos técnicos, ciberataques, etc.).
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Compara coberturas y exclusiones entre aseguradoras.
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Ajusta la suma asegurada al valor real del local y el contenido.
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Verifica si tu sector tiene seguros obligatorios.
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Combina pólizas (multirriesgo + RC + ciberseguridad) para una protección integral.