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El seguro de vida de tipo «riesgo»
El seguro de vida de tipo «riesgo», también conocido como seguro de vida a término o seguro de vida temporario, es una forma de póliza de seguro de vida que proporciona cobertura por un período específico de tiempo, conocido como el plazo del seguro. A diferencia de otros tipos de seguros de vida, como el seguro de vida entera o el seguro de vida universal, el seguro de vida de riesgo no tiene un componente de inversión ni acumula valor en efectivo con el tiempo. En cambio, se enfoca en brindar protección pura en caso de fallecimiento durante el plazo establecido.
Características clave del seguro de vida de riesgo:
- Plazo: El seguro de vida de riesgo se adquiere por un plazo determinado, que puede ser de 5, 10, 20 años o más, dependiendo de las opciones ofrecidas por la compañía aseguradora. La cobertura solo está vigente durante ese período.
- Cobertura por fallecimiento: Si el asegurado fallece durante el plazo del seguro, se paga un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios designados. Este beneficio suele ser una suma fija, conocida como el monto asegurado.
- Falta de acumulación de valor en efectivo: A diferencia de otros tipos de seguros de vida, el seguro de vida de riesgo no acumula valor en efectivo ni genera dividendos. Si el asegurado sobrevive al plazo del seguro, no se paga ningún beneficio.
- Primas fijas: Las primas (pagos) que se deben realizar para mantener la póliza son fijas durante todo el plazo del seguro. Estas primas suelen ser más bajas en comparación con otros tipos de seguros de vida, lo que lo convierte en una opción asequible para obtener cobertura a corto o mediano plazo.
- Renovación y conversión: Algunas pólizas de seguro de vida de riesgo pueden ofrecer opciones de renovación al final del plazo o la posibilidad de convertir la póliza en otro tipo de seguro de vida, como seguro de vida universal o seguro de vida entera, sin la necesidad de un examen médico adicional.
El seguro de vida de riesgo es una opción popular para aquellos que desean obtener una cobertura de vida asequible y específica durante un período determinado. Es especialmente útil para cubrir necesidades temporales de protección, como pagar una hipoteca, financiar la educación de los hijos o cubrir deudas a corto plazo. Antes de adquirir una póliza de seguro de vida de riesgo, es importante comprender las condiciones y limitaciones de la póliza y determinar si se ajusta a tus necesidades financieras y personales.
De entre las cuatro variedades, este primero es el más común de todos los contratos de vida que ofrecen las empresas aseguradoras. El seguro de vida riesgo es un contrato anual, temporal y renovable. Esta oferta tiene como único fin la protección de tu familia. De esta manera, se puede concluir que una póliza de riesgo es aquella que te permite proteger a tu familia en caso de fallecimiento con un capital asegurado.
Con este tipo de seguro, tu obligación como asegurado será pagar una cuota a la compañía; sobre esta contribución, primero, hay que tener en cuenta que, generalmente, se realizará una vez al año y que, segundo, te garantiza, como cliente, que tu aseguradora pagará al beneficiario en caso de que se produzca cualquiera de las coberturas contratadas, desde el fallecimiento.
Así, la garantía básica es el fallecimiento, pero a esta se le podrán añadir desde la invalidez absoluta y permanente hasta la invalidez profesional, pues estas, junto a la muerte, serán las coberturas más comunes de este tipo de seguro de vida. Además, en algunas compañías incluso se ofrecen coberturas adicionales como, por ejemplo, doble capital por accidente, doble capital por accidente de tráfico, cobertura de enfermedades graves, etc. De este modo, en función de las coberturas seleccionadas, la póliza será más completa.